Vad är avtalspension SAF-LO?
Avtalspension SAF-LO är en kollektivavtalad tjänstepension för privatanställda arbetare hos arbetsgivare med kollektivavtal inom SAF-LO-området. Den kompletterar den allmänna pensionen och betalas av arbetsgivaren som en premie utöver lönen. Premien dras alltså inte från din nettolön.
Fora är valcentral för SAF-LO. Där hanteras bland annat val av pensionsbolag, flytt av pensionskapital och information om avtalet. Benämningarna SAF-LO avtalspension, SAF-LO tjänstepension och tjänstepension för privatanställda arbetare syftar i praktiken på samma avtalsområde.
Vem omfattas av SAF-LO och när börjar inbetalningarna?
Du omfattas normalt om du är privatanställd arbetare på ett företag med kollektivavtal inom SAF-LO-området. Arbetsgivaren börjar normalt betala in pension från och med den månad du fyller 22 år. För anställda under 22 år görs inga pensionsinbetalningar enligt SAF-LO, men arbetsgivarens försäkringsavtal kan ändå omfatta försäkringar.
Inbetalningarna upphör normalt när du fyller 65 år, om du och arbetsgivaren inte kommer överens om något annat. Om du är osäker på vilket pensionsavtal som gäller för dig kan du börja med att fråga arbetsgivaren eller kontrollera uppgifterna hos Fora.
SAF-LO avsättning 2026: hur mycket betalas in?
SAF-LO-premien beräknas på lönen. År 2026 gäller följande nivåer:
| Lönedel | Avsättning | Gräns 2026 |
|---|---|---|
| Upp till 7,5 inkomstbasbelopp | 4,5 procent | 52 125 kronor per månad |
| Över 7,5 inkomstbasbelopp | 30 procent | Lönedelen över gränsen |
Gränsen på 52 125 kronor per månad motsvarar 7,5 inkomstbasbelopp år 2026. Premierna på 4,5 respektive 30 procent har gällt sedan 2012. Vissa branschavtal har dessutom kompletterande premier, ofta kallade flexpension. Under 2026 omfattas 65 medlemsförbund av sådana lösningar, med premier mellan 0,38 och 3 procent.
Hur placeras pengarna i SAF-LO?
Du kan välja mellan traditionell försäkring och fondförsäkring. Om du inte gör något val placeras pengarna hos AMF i en traditionell försäkring med garanti och utan återbetalningsskydd.
Traditionell försäkring
I en traditionell försäkring sköter pensionsbolaget placeringarna. Försäkringen har en garanterad lägstanivå, även om värdet i övrigt kan påverkas av försäkringsbolagets förvaltning. Valbara bolag för traditionell försäkring inom SAF-LO är Alecta, AMF och Folksam Liv.
Fondförsäkring
En fondförsäkring saknar motsvarande garanti. Värdet kan både öka och minska beroende på hur fonderna utvecklas. Valbara fondförsäkringsbolag är AMF, Danica, Folksam, Handelsbanken, Länsförsäkringar, Movestic, Nordea, SEB, SPP och Swedbank.
Väg in risknivå, tid kvar till pension, avgifter och placeringsinriktning när du väljer. Pensionsmyndigheten rekommenderar att du jämför avgifterna mellan alternativen, eftersom avgifter påverkar pensionskapitalet under lång spartid.
Så fungerar pensionsval och kapitalflytt
Valet av pensionsbolag görs via Fora. Ett omval påverkar framtida premier, medan en kapitalflytt innebär att redan intjänade pengar flyttas till ett annat valbart pensionsbolag. Pensionskapital som redan betalas ut kan inte flyttas. Efter en flytt till traditionell försäkring får kapitalet flyttas igen tidigast efter 12 månader.
Byter du till en arbetsgivare med ett annat pensionsavtal ligger det SAF-LO-kapital du redan tjänat in kvar. Nya premier betalas då enligt det nya avtalet.
När kan SAF-LO betalas ut?
SAF-LO börjar enligt grundregeln betalas ut automatiskt från och med den månad du fyller 65 år och fortsätter så länge du lever. Vill du börja tidigare kan pensionen tidigast tas ut från och med månaden efter att du fyllt 55 år. Du kontaktar då ditt pensionsbolag. Samma väg gäller om du vill skjuta upp uttaget.
Det går att kombinera uttag av delar av tjänstepensionen med minskad arbetstid. Nya bestämmelser från den 1 januari 2025 kan också ge möjlighet att pausa tjänstepensionsutbetalningar och förlänga utbetalningstiden. För SAF-LO ska den möjligheten finnas senast den 1 januari 2026. Vilka alternativ som gäller för just din försäkring behöver du kontrollera med pensionsbolaget.
Efterlevandeskydd i SAF-LO
SAF-LO har två möjliga efterlevandeskydd: återbetalningsskydd och familjeskydd. Inget av dem ingår automatiskt; du måste välja skydden aktivt.
Återbetalningsskydd
Med återbetalningsskydd betalas ditt intjänade pensionskapital normalt till make, maka, registrerad partner, sambo eller barn om du avlider. Om dödsfallet sker före pensionsuttaget betalas kapitalet normalt ut under fem år. Har utbetalningen redan börjat fortsätter den till förmånstagarna under återstoden av den avtalade utbetalningstiden, dock högst sammanlagt 20 år.
Skyddet kostar ingen separat premie, men den egna pensionen blir lägre eftersom du går miste om arvsvinster. Utan återbetalningsskydd fördelas kapitalet som arvsvinst mellan andra pensionssparare som saknar skyddet.
Familjeskydd
Familjeskyddet är en livförsäkring som betalas till familjen om du avlider före 65 års ålder. Ersättningen kan väljas till 1, 2, 3 eller 4 prisbasbelopp per år. Ett prisbasbelopp är 59 200 kronor år 2026. Utbetalningstiden kan väljas till 5, 10, 15 eller 20 år, med begränsningar beroende på ålder. Kostnaden dras från pensionspremien och gör den egna tjänstepensionen lägre.
Var ser jag min SAF-LO-pension?
Fora skickar ett pensionsbesked en gång per år med uppgifter om pensionsvärde, placering och betalda avgifter. Hos Fora gör du också pensionsval och hanterar kapitalflytt. På MinPension kan du se dina tjänstepensioner samlat och göra pensionsprognoser. Ett regelbundet uttag av prognosen gör det lättare att se hur jobbyten, placeringar och uttagsålder påverkar helheten.
Eget sparande kan vara ett individuellt sätt att skapa större ekonomisk flexibilitet som pensionär. Det behöver bedömas utifrån din ekonomi och dina mål; SAF-LO är redan en arbetsgivarbetald del av pensionen.
Vanliga frågor
Vad är SAF-LO?
SAF-LO är en kollektivavtalad tjänstepension för privatanställda arbetare på företag med kollektivavtal inom SAF-LO-området. Den kompletterar den allmänna pensionen och administreras av Fora.
När börjar SAF-LO betalas in?
Arbetsgivaren börjar normalt betala in från och med den månad du fyller 22 år. Inbetalningarna upphör normalt vid 65 års ålder, om arbetsgivare och arbetstagare inte avtalar om annat.
Hur stor är SAF-LO-avsättningen?
År 2026 är premien 4,5 procent av lönen upp till 52 125 kronor per månad och 30 procent på lönedelen över den gränsen. Vissa branschavtal kan dessutom ha en kompletterande premie för flexpension.
När kan jag börja ta ut SAF-LO?
Tidigast från och med månaden efter att du fyllt 55 år. Enligt grundregeln startar utbetalningen automatiskt från och med månaden du fyller 65 år. För tidigare eller senare uttag kontaktar du pensionsbolaget.
Vad händer med SAF-LO när jag byter jobb?
Intjänat SAF-LO-kapital ligger kvar även om den nya arbetsgivaren har ett annat pensionsavtal. Nya premier betalas enligt det avtal som gäller hos den nya arbetsgivaren.
Vad är skillnaden mellan återbetalningsskydd och familjeskydd?
Återbetalningsskydd innebär att intjänat kapital kan betalas till efterlevande. Familjeskyddet är en livförsäkring med en vald årlig ersättning till familjen vid dödsfall före 65 års ålder. Båda måste väljas aktivt och kan minska den egna pensionen.
Inga kommentarer än