Räkna på avkastning med en kalkylator
En avkastningskalkylator visar hur ett sparande kan utvecklas över tid när du kombinerar startkapital, löpande insättningar, spartid och ett antagande om årlig avkastning. Resultatet bör delas upp i hur mycket du själv har satt in, hur mycket avkastningen har bidragit med och vilket slutvärde beräkningen ger.
Viktigt: kalkylen bygger på antaganden och är ingen prognos eller garanti för framtida värde. Aktier och fonder kan både öka och minska i värde. Använd därför resultatet för att jämföra scenarier, inte som ett löfte om vad sparandet kommer att vara värt.
Du kan använda RikaTillsammans ränta-på-ränta-kalkylator för att räkna på startbelopp, månadssparande, spartid och årlig avkastning. Verktyget kan även hantera exempelvis skatt, årliga uttag, börssimulering samt effektiv eller nominell ränta.
Vad är ränta på ränta?
Ränta på ränta betyder att avkastningen återinvesteras och därefter själv kan ge avkastning. Du får alltså inte bara avkastning på det ursprungliga kapitalet, utan även på tidigare avkastning. Effekten liknar en snöboll som växer när mer snö fastnar på ytan.
Vid en engångsinsättning kan du använda formeln:
Slutvärde = startkapital × (1 + årlig avkastning)antal år
Om 10 000 kronor växer med 7 procent per år i 20 år blir slutvärdet cirka 38 697 kronor före avgifter, skatt och inflation. Med 30 års spartid blir samma startkapital cirka 76 123 kronor. Vid 5 procents årlig avkastning blir beloppet i stället cirka 43 219 kronor efter 30 år. Skillnaden mellan antagandena är cirka 32 903 kronor.
SEB:s kalkylator använder 7 procent som förinställd årlig avkastning. Antagandet bygger på den genomsnittliga årsavkastningen för MSCI All Country World Index i svenska kronor under perioden 31 mars 1988–31 mars 2026, avrundad från 7,20 procent. Det är ett historiskt räkneantagande, inte en prognos. Läs mer om principen hos SEB.
Så använder du en avkastningskalkylator
Börja med att ange de uppgifter som kalkylen behöver:
- Startkapital: beloppet du investerar från början.
- Månadssparande: hur mycket du planerar att sätta in löpande.
- Årlig avkastning: antagandet som används i beräkningen.
- Spartid: hur länge pengarna ska vara investerade.
- Kostnader och skatt: om kalkylatorn har stöd för att räkna med dem.
Vid månadssparande påverkas resultatet också av hur ofta avkastningen beräknas och om insättningen sker i början eller slutet av månaden. Därför kan två kalkylatorer ge olika resultat trots samma inmatning. RikaTillsammans kalkylator visar startbelopp, totalt månadssparande, ränta-på-ränta-effekt, spartid och slutsumma separat.
| Resultat | Vad det visar |
|---|---|
| Insatt kapital | Startkapital och alla löpande insättningar. |
| Avkastning | Värdet som beräkningen tillskriver investeringarnas utveckling. |
| Slutvärde | Insatt kapital plus beräknad avkastning. |
Exempel: räkna på avkastning och månadssparande
Tabellen visar räkneexempel med månadsvis beräkning. Beloppen är före avgifter, skatt och inflation.
| Startkapital | Månadssparande | Spartid | Avkastningsantagande | Beräknat slutvärde |
|---|---|---|---|---|
| 10 000 kr | 1 000 kr | 10 år | 7 % nominell årsavkastning | Cirka 193 181 kr |
| 0 kr | 1 000 kr | 15 år | 7 % nominell årsavkastning | Cirka 316 962 kr |
| 10 000 kr | – | 20 år | 7 % årlig avkastning | Cirka 38 697 kr |
| 10 000 kr | – | 30 år | 5 % årlig avkastning | Cirka 43 219 kr |
| 10 000 kr | – | 30 år | 7 % årlig avkastning | Cirka 76 123 kr |
| Valfritt | Valfritt | Löses av kalkylatorn | Antagen avkastning | 1 000 000 kr |
| 6 000 000 kr | – | Uttag beräknas | 4 % årligt uttag | 240 000 kr per år |
| 6 000 000 kr | – | Utdelning beräknas | 4 % direktavkastning | 240 000 kr per år |
Det längre sparandet ger fler perioder där tidigare avkastning kan bidra till ny avkastning. Månadsexemplen kan däremot variera beroende på insättningstidpunkt och räntemodell.
Räkna på avkastning efter avgifter, skatt och inflation
Ett kalkylresultat före kostnader är inte samma sak som den köpkraft du faktiskt får behålla. Avgifter minskar kapitalet som kan växa vidare. Finansinspektionen uppger att skillnader i fondavgifter kan innebära hundratusentals kronor i skillnad på lång sikt. Jämför därför avgifterna när du jämför fonder och andra sparalternativ.
Inflation påverkar vad slutvärdet räcker till. När du vill beräkna nettoavkastning eller köpkraft bör du använda en kalkylator som kan ta hänsyn till avgifter, skatt och inflation, eller jämföra resultat med och utan dessa poster.
På ett investeringssparkonto beskattas inte vinster, utdelningar, ränta eller annan avkastning separat. I stället beskattas kontot enligt reglerna för schablonintäkt. Se de aktuella reglerna hos Skatteverket. Skattebehandlingen beror på sparform och situation, så ett resultat före skatt ska inte presenteras som ett nettoresultat.
Leva på avkastning: hur stort kapital behövs?
För en förenklad kalkyl över att leva på avkastning dividerar du det önskade årsuttaget med den antagna årliga uttagsnivån:
Kapitalbehov = önskat årsuttag ÷ antagen uttagsnivå
Vill du ta ut 20 000 kronor i månaden motsvarar det 240 000 kronor per år. Med ett förenklat uttagsantagande på 4 procent krävs då 6 000 000 kronor i kapital före skatt, avgifter och andra kostnader. RikaTillsammans kalkylator använder 4 procent som ett exempel på årligt uttag. Pröva olika nivåer och kontrollera både månads- och årsuttag.
Leva på utdelningar med en utdelningskalkylator
Vill du leva på utdelningar behöver du skilja mellan total avkastning och direktavkastning. Direktavkastningen anger utdelningen i relation till aktiekursen eller kapitalet. En förenklad utdelningskalkylator använder formeln:
Kapitalbehov = önskad årsinkomst ÷ antagen direktavkastning
Om du vill ha 240 000 kronor per år och räknar med 4 procents direktavkastning blir det matematiska kapitalbehovet 6 000 000 kronor. Utdelningen kan ändras eller utebli. Skilj därför på direktavkastning, utdelningens förändring, återinvestering, skatt och avgifter. Återinvesterad utdelning kan bidra till framtida värdeutveckling.
Spara till en miljon med en kalkylator
För att räkna på hur lång tid det tar att nå 1 000 000 kronor behöver du ange startkapital, månadssparande och antagen avkastning. När målbeloppet är bestämt kan kalkylatorn lösa spartiden eller det månatliga sparbeloppet baklänges.
RikaTillsammans miljonärskalkylator är särskilt utformad för att beräkna när ett givet sparande når 1 000 000 kronor. Ett högre månadssparande ökar insättningarna, medan längre spartid ger ränta-på-ränta-effekten mer tid att verka.
Så kan du stärka ditt långsiktiga sparande
- Börja tidigt: fler år ger fler tillfällen för återinvesterad avkastning att växa.
- Spara regelbundet: månadssparande sprider köpen över flera tidpunkter och minskar risken att hela beloppet investeras när marknaden står som högst. Det eliminerar inte placeringsrisken. Läs mer om månadssparande hos SEB.
- Återinvestera avkastningen: ränta och utdelningar kan då bidra till framtida värdeutveckling.
- Sprid riskerna: olika investeringar och tillgångsslag kan ge en mer balanserad portfölj.
- Håll koll på kostnaderna: löpande avgifter minskar kapitalet som kan växa.
Vanliga frågor
Vilka uppgifter behövs för att beräkna avkastning?
Du behöver minst startkapital, eventuella insättningar, spartid och antagen årlig avkastning. Ett användbart resultat visar dessutom insatt kapital, beräknad avkastning och slutvärde separat.
Hur räknar man på avkastning vid månadssparande?
Ange startkapital, månadsbelopp, spartid och årlig avkastning. Kalkylen behöver också hantera beräkningsperioden och om insättningen görs i början eller slutet av månaden.
Vilken avkastning ska jag använda i kalkylatorn?
Använd ett antagande som du vill pröva och jämför flera nivåer. SEB:s förinställda 7 procent bygger på historisk indexavkastning, men historiska resultat garanterar inte framtida avkastning.
Hur mycket kapital krävs för att leva på avkastning?
Dividera önskat årsuttag med den antagna uttagsnivån. Ett årsuttag på 240 000 kronor och ett förenklat uttagsantagande på 4 procent ger 6 000 000 kronor före skatt, avgifter och andra kostnader.
Hur fungerar en utdelningskalkylator?
Dividera önskad årsinkomst med antagen direktavkastning. Utdelningen kan ändras och är inte garanterad, så räkna även med skatt, avgifter och eventuell återinvestering.
Hur räknar jag ut när jag når en miljon?
Använd en kalkylator som kan lösa spartid eller månadssparande baklänges utifrån startkapital, målbelopp och antagen avkastning.
Inga kommentarer än