Vad är Avanza Auto?
Avanza Auto är Avanzas automatiska förvaltning av fondportföljer. Lösningen består av sex specialfonder: Avanza Auto 1, 2, 3, 4, 5 och 6. Du väljer alltså mellan fonder med olika risknivåer, medan förvaltningen sköter fondval, tillgångsfördelning och löpande förändringar i portföljen.
Avanza beskriver Auto som en förvaltning som utgår från sparhorisont och önskat risktagande. Fonderna använder fond-i-fondstrategier, vilket innebär att kapitalet placeras genom andra fonder. De är specialfonder med tillstånd från Finansinspektionen att avvika från vissa regler som gäller för värdepappersfonder. Avanza Auto lanserades hösten 2017.
Avanza Auto är därför en automatisk fondförvaltning snarare än en vanlig enskild fond där spararen själv väljer varje innehav. Det är också en mer korrekt beskrivning än att kalla produkten en ETF-baserad robotrådgivning: Avanzas egna källor beskriver sex specialfonder och fond-i-fondstrategier.
Är Avanza Auto en robot eller fondrobot?
Sökningar som ”Avanza robot”, ”Avanza fondrobot” och ”robotrådgivning” syftar ofta på Avanza Auto. I praktiken används en kvantitativ modell för att fatta placeringsbeslut inom fondförvaltningen. Modellen är alltså en del av förvaltningen, medan Avanza Fonder förvaltar fonderna.
Modellen används bland annat för tillgångsallokering, optimering, rebalansering och omallokering. Den är utformad för att minska påverkan från känslostyrda investeringsbeslut. Förvaltningen kan därmed löpande ändra fördelningen mellan tillgångsslag utan att spararen själv behöver fatta varje placeringsbeslut.
Avanza Auto är inte en ren indexfond. Avanza beskriver i stället en kvantitativ modell med framåtblickande prognoser. Förvaltningsmodellen uppdateras med ny historisk data varje kvartal och med nya prognoser två gånger per år, enligt Avanzas beskrivning.
Hur fungerar robotrådgivningen?
Avanza Auto fördelar kapital mellan flera tillgångsslag. Modellen omfattar bland annat globala aktier, svenska aktier och räntor. Svenska småbolag har också inkluderats som ett eget tillgångsslag. Den exakta fördelningen kan skilja sig mellan de sex Auto-fonderna.
Förvaltningen innehåller tre centrala delar:
- Optimering: tillgångarna fördelas med hjälp av den kvantitativa modellen.
- Rebalansering: portföljen kan justeras för att hålla den avsedda fördelningen över tid.
- Omallokering: förvaltningen kan ändra exponeringen mellan tillgångsslag när modellens prognoser och underlag uppdateras.
Det gör Avanza Auto till ett alternativ för den som vill ha ett mer automatiserat långsiktigt fondsparande. Du behöver inte själv följa varje marknad eller bestämma när portföljen ska balanseras om. Samtidigt bestämmer du inte heller själv varje fond eller exakt fördelning mellan aktier och räntor.
Avanza Auto: avgifter och kostnader
Den aktuella förvaltningsavgiften skiljer sig mellan fonderna. Avanzas informationsbroschyr anger 0,35 procent per år för Avanza Auto 1 och 2 samt 0,36 procent per år för Auto 3–6.
| Fond | Förvaltningsavgift per år | Riskklass |
|---|---|---|
| Avanza Auto 1 | 0,35 procent | 2 |
| Avanza Auto 2 | 0,35 procent | 3 |
| Avanza Auto 3 | 0,36 procent | 3 |
| Avanza Auto 4 | 0,36 procent | 3 |
| Avanza Auto 5 | 0,36 procent | 4 |
| Avanza Auto 6 | 0,36 procent | 4 |
Den högsta angivna förvaltningsavgiften är 0,49 procent per år för samtliga Avanza Auto-fonder. Avanza Fonders informationsbroschyr anger dessutom att fonderna inte tar ut inlösenavgift, försäljningsavgift eller prestationsbaserad avgift. Kontrollera alltid det aktuella fondmaterialet före ett investeringsbeslut, eftersom villkor och avgifter kan ändras.
Vilken risk har Avanza Auto?
Auto-fonderna ligger på riskklass 2–4 på den sjugradiga riskindikatorskalan. Auto 1 har riskklass 2. Auto 2, 3 och 4 har riskklass 3, medan Auto 5 och 6 har riskklass 4.
På skalan är 1 den lägsta och 7 den högsta riskklassen. Klassificeringen bygger på historiska data och kan förändras. Den ska därför inte ses som en garanti för hur stora framtida värdeförändringar blir.
En investering i Avanza Auto kan både öka och minska i värde. Spararen kan förlora delar av eller hela det insatta kapitalet. En fond med högre riskklass kan innebära större värdeförändringar, men riskklassen säger inte hur fonden kommer att utvecklas under en viss period. Sparhorisont, ekonomi och förmåga att hantera nedgångar behöver vägas in innan du väljer fond.
Fördelar med Avanza Auto
- Enkel förvaltning: fondval, omallokering och rebalansering hanteras inom förvaltningen.
- Spridning: kapitalet fördelas mellan flera tillgångsslag, däribland globala aktier, svenska aktier och räntor.
- Mindre känslostyrning: den kvantitativa modellen är utformad för att minska påverkan från emotionella placeringsbeslut.
- Flera risknivåer: de sex fonderna ger olika alternativ på riskindikatorskalan 2–4.
Det kan passa sparare som vill månadsspara eller investera långsiktigt utan att själva välja och följa flera fonder. Automatiken kan också vara praktisk för den som annars riskerar att skjuta upp rebalansering eller fatta beslut utifrån kortsiktiga marknadsrörelser.
Nackdelar och begränsningar
Avanza Auto ger mindre direkt kontroll än ett eget fondsparande. Du väljer mellan de sex Auto-fonderna, men styr inte själv varje underliggande fond, tillgångsslag eller förändring i fördelningen. Den som vill välja en särskild bransch, region eller hållbarhetsinriktning kan därför behöva jämföra med andra fondalternativ.
Automatisk förvaltning tar inte bort investeringsrisken. Värdet kan falla, och en modell kan inte garantera avkastning. Avgiften är en löpande kostnad som ska vägas mot den förvaltning och diversifiering som ingår. Historisk avkastning är inte någon garanti för framtida avkastning.
Vem passar Avanza Auto för?
Avanza Auto kan passa en sparare som:
- vill ha ett enkelt, långsiktigt fondsparande,
- inte vill välja fonder och tillgångsfördelning själv,
- accepterar marknadsrisk och värdeförändringar,
- prioriterar automatisk förvaltning framför full kontroll över varje placering.
Det är mindre självklart att Auto passar den som vill bygga en helt egen portfölj, välja enskilda aktier eller styra exakt vilka marknader kapitalet ska exponeras mot. Oavsett fond behöver risknivån stämma med sparhorisonten och den egna ekonomin.
Avanza Auto jämfört med eget fondsparande
Med eget fondsparande väljer du själv fonder, fördelning och när portföljen ska ändras. Avanza Auto samlar i stället fondförvaltningen i sex specialfonder där en kvantitativ modell sköter tillgångsallokering, rebalansering och omallokering.
| Avanza Auto | Eget fondsparande | |
|---|---|---|
| Fondval | Väljs inom sex Auto-fonder | Spararen väljer själv |
| Fördelning | Hanteras av förvaltningen | Hanteras av spararen |
| Rebalansering | Ingår i förvaltningen | Spararen behöver själv ändra |
| Kontroll | Enklare, men mer begränsad | Större möjlighet att anpassa |
Skillnaden handlar därför främst om hur mycket ansvar och kontroll spararen vill ha. Avanza Auto är ett alternativ för den som vill överlåta de löpande placeringsbesluten till fondförvaltningen.
Vanliga frågor
Vad är Avanza Auto?
Avanza Auto är automatisk förvaltning av fondportföljer genom sex specialfonder: Auto 1–6. Fonderna använder fond-i-fondstrategier och en kvantitativ modell för bland annat tillgångsallokering, rebalansering och omallokering.
Är Avanza Auto en fondrobot?
Avanza Auto kallas ibland fondrobot eller robotrådgivning i sökningar, men Avanzas egna källor beskriver produkten som automatisk fondförvaltning i specialfonder. Avanza Fonder förvaltar fonderna, och en kvantitativ modell används som en del av placeringsbesluten.
Vilken Avanza Auto-fond har lägst risk?
Avanza Auto 1 har riskklass 2 och är därmed den fond i serien som har lägst angiven riskklass. Auto 2–4 har riskklass 3 och Auto 5–6 riskklass 4. Riskklassificeringen bygger på historiska data och kan ändras.
Hur mycket kostar Avanza Auto?
Auto 1 och Auto 2 har en förvaltningsavgift på 0,35 procent per år. Auto 3, 4, 5 och 6 har 0,36 procent per år. Den högsta angivna förvaltningsavgiften är 0,49 procent per år. Enligt Avanzas informationsbroschyr tas ingen inlösenavgift, försäljningsavgift eller prestationsbaserad avgift ut i fonderna.
Kan värdet minska i Avanza Auto?
Ja. Investeringen kan både öka och minska i värde, och du kan förlora delar av eller hela det insatta kapitalet. Riskklass och historisk utveckling ger ingen garanti för framtida avkastning.
Är Avanza Auto ett bra val för nybörjare?
Det kan vara ett alternativ för en nybörjare som vill ha långsiktigt fondsparande utan att själv välja flera fonder eller sköta omallokering. Du behöver ändå förstå att kapitalet är utsatt för marknadsrisk och välja en risknivå som passar din sparhorisont.
Källor: Avanza Fonders fondöversikt, Om Avanza Fonder, Avanzas beskrivning av Avanza Auto samt informationsbroschyren för Avanza Fonder.
Inga kommentarer än