SBAB lånekalkylator: räkna på ditt bolån

SBAB lånekalkylator – räkna på bolån och månadskostnad

Med SBAB:s lånekalkylator kan du uppskatta vilken bolåneränta SBAB kan erbjuda och vad lånet kostar per månad. Du fyller bland annat i bostadens värde eller uppskattade slutpris, kontantinsats och önskad bindningstid. Öppna SBAB:s bolånekalkyl och använd resultatet som ett första underlag inför ett bostadsköp eller en låneansökan.

Kalkylen ger en uppskattning, inte ett slutligt lånebeslut. Den ränta som visas är preliminär och fastställs först den dag det nya bolånet betalas ut. Efter beräkningen kan du gå vidare och ansöka om lånelöfte utan att binda dig.

Så fungerar SBAB:s bolånekalkyl

För att räkna på ett konkret bolån börjar du med att ange bostadens värde eller det slutpris du uppskattar för bostaden. Därefter fyller du i hur stor kontantinsats du vill betala. Kalkylen använder uppgifterna för att uppskatta lånebelopp, ränta och månadskostnad.

Den minsta kontantinsats som anges i kalkylen är 10 procent av bostadens värde. Vid köp av en ny bostad kan SBAB bevilja bolån på högst 90 procent av bostadens marknadsvärde. Resterande del behöver finansieras med kontantinsats.

Du kan också välja bindningstid på ungefär två till tio år och aktivera eller avaktivera Grönt Bolån. Kalkylen visar därefter vilken ränta SBAB kan erbjuda utifrån de uppgifter du har angett och vad lånet kostar per månad.

Vad kan du låna hos SBAB?

SBAB:s webbplats anger att privatpersoner kan ansöka om bolån från 200 000 kronor upp till 10 000 000 kronor. För ett större bolån ska du kontakta SBAB:s kundservice. Hur mycket du faktiskt kan låna beror på den samlade bedömningen av din ansökan, inte bara på bostadens värde och kontantinsats.

Vid en höjning av bolånet på en befintlig bostad gäller andra gränser än vid ett nytt bostadsköp. Det totala lånet hos SBAB kan då uppgå till högst 80 procent av bostadens amorterings- och låneutrymmesgrundande värde, samtidigt som lånet måste rymmas inom 90 procent av bostadens aktuella marknadsvärde.

SBAB kalkylator för ränta och bindningstid

Ett nytt SBAB-bolån får automatiskt tre månaders bindningstid vid utbetalning. Det kallas ofta rörlig ränta. Med tre månaders bindningstid kan räntan justeras var tredje månad utifrån aktuell listränta.

I kalkylen kan du även välja längre bindningstider. SBAB beskriver sin räntemodell som ”rätt ränta direkt”, vilket innebär att räntan inte sätts genom individuell förhandling. Räntan baseras bland annat på lånebeloppet i förhållande till bostadens värde, och kunden får ett ränteavdrag utifrån dessa förutsättningar.

Det är därför viktigt att skilja på räntan som visas i kalkylen och den ränta som faktiskt gäller för lånet. Kalkylens ränta är preliminär fram till utbetalningsdagen. Någon aktuell månadskostnad visas inte förrän du har fyllt i dina egna uppgifter.

Räkna på belåningsgrad och amortering hos SBAB

Belåningsgraden visar hur stor del av bostadens värde som är belånad. En större kontantinsats ger normalt ett lägre lånebelopp och därmed en lägre belåningsgrad. Belåningsgraden påverkar låneutrymmet, möjligheten att höja bolånet, amorteringskravet och i vissa fall bolåneräntan.

SBAB anger följande amorteringskrav:

SBAB använder rak amortering för nya bolån. Det betyder att amorteringsbeloppet är lika stort varje månad. Den totala månadsbetalningen minskar normalt när räntekostnaden sjunker i takt med att skulden minskar.

Vill du räkna mer specifikt på amorteringen använder du SBAB:s amorteringskalkyl. Den kräver uppgifter om lånets storlek och bostadens uppskattade värde och visar om du omfattas av amorteringskrav samt hur mycket som ska amorteras per månad. Bolånekalkylen och amorteringskalkylen fyller alltså olika funktioner.

Så bedömer du kalkylens månadskostnad

Månadskostnaden från SBAB:s kalkyl är en viktig startpunkt när du räknar på boendet. Jämför den med hushållets övriga budget innan du bedömer om bostaden är ekonomiskt hållbar. Ta också med andra kostnader som hör till boendet, exempelvis avgift eller drift, försäkring och löpande underhåll. De uppgifterna behöver du lägga till i din egen budget för att få en mer komplett bild av boendekostnaden.

Kontantinsatsen påverkar kalkylen på två sätt. En större insats minskar lånebeloppet, vilket normalt minskar räntekostnaden och månadsbetalningen. Samtidigt binds mer av hushållets pengar i bostaden. Beräkna därför inte bara den lägsta möjliga månadsutgiften, utan lämna utrymme för övriga utgifter och en ekonomisk buffert.

Amortering är återbetalning av själva skulden och minskar lånet över tid. Det kan i sin tur minska framtida räntekostnader. En högre amortering kan alltså förbättra skuldsättningen, men innebär samtidigt att mer pengar lämnar hushållets löpande ekonomi varje månad.

Från SBAB bolånekalkyl till lånelöfte

När du har testat bostadsvärde, kontantinsats och bindningstid kan du använda resultatet som underlag för nästa steg. SBAB länkar från kalkylen vidare till en ansökan om lånelöfte. Ett lånelöfte är vägen vidare när du vill veta hur banken bedömer din möjlighet att låna inför ett bostadsköp.

Kalkylen ersätter inte ansökan. Den visar en uppskattad ränta och kostnad utifrån dina inmatade uppgifter, medan lånelöftet och den slutliga lånebedömningen kräver SBAB:s prövning. Kontrollera därför att resultatet passar hushållets hela ekonomi innan du går vidare.

Vanliga frågor

Var hittar jag SBAB:s lånekalkylator?

SBAB:s bolånekalkyl finns på sbab.se/bolanekalkyl. Där kan du fylla i bostadens värde eller uppskattade slutpris, kontantinsats och bindningstid för att se en uppskattad ränta och månadskostnad.

Hur mycket kontantinsats behöver jag för ett SBAB-bolån?

Den minsta kontantinsats som anges i SBAB:s kalkyl är 10 procent av bostadens värde. Vid köp av en ny bostad kan SBAB låna ut högst 90 procent av marknadsvärdet, vilket innebär att minst 10 procent behöver finansieras på annat sätt.

Kan jag använda SBAB:s kalkyl för att räkna på en villa?

Ja. Du kan ange värdet eller det uppskattade slutpriset på den bostad du räknar på. För en villa bör du dessutom lägga in drift och andra boenderelaterade utgifter i hushållets egen budget, eftersom månadskostnaden för lånet inte ensam beskriver hela boendekostnaden.

Är räntan i SBAB:s lånekalkylator bindande?

Nej. Räntan som visas i kalkylen är preliminär och fastställs först den dag det nya bolånet betalas ut. Ett nytt bolån får automatiskt tre månaders bindningstid vid utbetalning, om du inte väljer en annan bindningstid i upplägget.

Visar SBAB:s kalkylator hur mycket jag ska amortera?

För att räkna ut amorteringen använder du SBAB:s separata amorteringskalkyl. Den visar om du omfattas av amorteringskrav och hur mycket som ska amorteras per månad utifrån lånets storlek och bostadens uppskattade värde.

Kan jag ansöka om lånelöfte efter att jag använt kalkylen?

Ja. Efter kalkylen kan du gå vidare och ansöka om lånelöfte utan att binda dig. Kalkylresultatet är däremot inte ett slutligt lånebeslut.