Nya amorteringskrav 2025: Allt om förändrade bolåneregler
Undrar du hur de nya amorteringskraven 2025 påverkar ditt bolån? Regeringens förslag från juni 2025 innebär omfattande förändringar som träder i kraft april 2026. Här går vi igenom alla nyheter: slopad skärpt amortering, höjt bolånetak till 90% och nya regler för värdering. Oavsett om du är förstagångsköpare eller planerar att byta bostad, får du alla fakta och praktiska exempel på hur förändringarna påverkar din ekonomi.
Vad är amorteringskrav och varför finns de?
Amorteringskrav är lagstadgade regler som bestämmer hur mycket du måste betala av på ditt bolåns kapitalbelopp varje år, utöver räntan. Syftet är att minska hushållens skuldsättning och främja ekonomisk stabilitet på bostadsmarknaden.
I Sverige infördes de första amorteringskraven 2016 och har sedan utökats. Reglerna har fungerat som ett verktyg för att motverka kraftiga prisökningar och alltför hög belåning, vilket Finansinspektionens utvärdering 2024 bekräftar.
Regeringens förslag från juni 2025 behåller grundkraven men inför viktiga förändringar som syftar till att göra bostadsmarknaden mer tillgänglig, särskilt för förstagångsköpare, utan att äventyra den finansiella stabiliteten.
Varför behövs amorteringskrav?
- Minskar hushållens långsiktiga skuldbörda
- Skapar ekonomiska buffertar mot ränteökningar
- Stabiliserar bostadsmarknaden
- Skyddar mot finansiella kriser
Grundläggande regler för bolån och amortering 2025
De nuvarande amorteringskraven baseras på bostadens belåningsgrad (LTV) och låntagarens inkomst. Dessa gäller tills förändringarna träder i kraft i april 2026:
| Belåningsgrad | Amorteringskrav |
|---|---|
| Under 50% | Inget krav |
| 50-70% | Minst 1% av lånet per år |
| Över 70% | Minst 2% av lånet per år |
| Lån över 4,5 gånger bruttoinkomst | Extra 1% (slopas från april 2026) |
Enligt Skandias analys kan de nya reglerna innebära betydande besparingar för hushåll med höga inkomster eller stor belåning.
Nya amorteringsregler 2025-2026: Vad förändras?
Regeringen presenterade i juni 2025 ett omfattande förslag som förändrar bolånemarknaden från grunden. Enligt regeringens pressmeddelande omfattar förändringarna:
Huvudsakliga förändringar från april 2026
- Slopad skärpt amortering: Det extra amorteringskravet på 1% för lån över 4,5 gånger årsinkomsten tas bort.
- Höjt bolånetak: Taket höjs från 85% till 90% av bostadens värde, vilket sänker kravet på kontantinsats.
- Ny tröghetsregel: Omvärdering av bostaden för amorteringsberäkning tillåts endast var femte år.
Finansmarknadsminister Niklas Wykman har enligt ekonomiska bedömare uttryckt att förändringarna ska balansera finansiell stabilitet med ökad tillgänglighet till bostadsmarknaden.
Tidslinje för förändringarna
- Juni 2025: Förslag presenteras
- November 2025: Förväntad lagändring
- 1 april 2026: Nya regler träder i kraft
Överväger du att köpa bostad? Läs mer om bolån och amortering för en djupare förståelse av grundprinciperna.
Så beräknar du amortering på ditt bolån
För att förstå hur amorteringskraven påverkar din ekonomi, följ dessa steg för att beräkna din amortering:
Exempelberäkning med nuvarande regler
Om du köper en bostad för 3 miljoner kronor med 2,4 miljoner i bolån (80% belåningsgrad):
- Belåningsgrad: 2,4 miljoner / 3 miljoner = 80%
- Amorteringskrav: 2% per år eftersom belåningsgraden överstiger 70%
- Årlig amortering: 2,4 miljoner × 2% = 48 000 kr
- Månatlig amortering: 48 000 / 12 = 4 000 kr
Exempelberäkning med nya regler (från april 2026)
Samma exempel men med 90% belåning (tillåtet från april 2026):
- Lånebelopp: 3 miljoner × 90% = 2,7 miljoner
- Amorteringskrav: 2% per år (belåningsgrad över 70%)
- Årlig amortering: 2,7 miljoner × 2% = 54 000 kr
- Månatlig amortering: 54 000 / 12 = 4 500 kr
För mer detaljerade beräkningar, använd Handelsbankens bolånekalkylator.
Fördelar och nackdelar med de nya reglerna
Fördelar
- Lägre tröskel för förstagångsköpare: Med 90% bolånetak minskar kravet på kontantinsats med en tredjedel.
- Ökad köpkraft: Slopat skärpt amorteringskrav ger högre disponibel inkomst.
- Stabilare amorteringstakt: Tröghetsregeln skyddar mot plötsliga ökningar vid prisuppgångar.
Nackdelar
- Risk för högre skuldsättning: Kan leda till ökad belåning i samhället.
- Potentiell prisuppgång: Ökad efterfrågan kan driva upp bostadspriser.
- Mindre ekonomisk buffert: Lägre amortering kan betyda högre räntekostnader över tid.
Enligt Länsförsäkringars analys kan den ökade köpkraften orsaka prisökningar på upp till 5% i vissa regioner.
Hur olika grupper påverkas av förändringarna
Förstagångsköpare
Höjningen av bolånetaket från 85% till 90% innebär att kontantinsatsen för en bostad på 3 miljoner sänks från 450 000 kr till 300 000 kr – en minskning med 150 000 kr. Detta gör det betydligt lättare för unga att komma in på bostadsmarknaden.
Enligt Zmartas beräkningar ökar detta köpkraften för många unga med upp till 15%.
Hushåll med höga inkomster
När det skärpta amorteringskravet slopas får hushåll med lån över 4,5 gånger årsinkomsten en minskad amortering med 1 procentenhet. För ett lån på 5 miljoner innebär det 50 000 kr mindre i årlig amortering.
Köpare av nyproduktion
För nyproducerade bostäder erbjuder många banker redan amorteringsfria perioder. Med de nya reglerna kan dessa villkor bli ännu bättre, vilket stödjer byggbranschen enligt Fastighetsvärldens rapport.
Vanliga frågor om amorteringskrav 2025
När träder de nya amorteringskraven i kraft?
De nya reglerna träder i kraft den 1 april 2026, enligt regeringens förslag från juni 2025.
Vad innebär sänkt amorteringskrav 2025?
Det innebär att det extra amorteringskravet på 1% för lån över 4,5 gånger årsinkomsten tas bort, vilket minskar månatliga kostnader för många låntagare.
Hur påverkas förstagångsköpare av nya bolåneregler 2025?
Förstagångsköpare kan låna upp till 90% av bostadens värde (istället för 85%), vilket minskar kontantinsatsen med en tredjedel och gör det lättare att komma in på bostadsmarknaden.
Vad är tröghetsregeln i de nya amorteringskraven?
Tröghetsregeln innebär att bostaden endast får omvärderas för amorteringsberäkning var femte år, vilket skyddar mot plötsliga ökningar i amorteringskostnader vid prisuppgångar.
Hur påverkas amorteringskravet för nyproduktion?
Nyproduktion har ofta särskilda villkor med amorteringsfria perioder. Dessa undantag kvarstår, men med höjt bolånetak kan köpare låna mer för nybyggda bostäder.
Behöver jag ändra mitt befintliga bolån när reglerna ändras?
Nej, men du kan kontakta din bank för att se om du kan dra nytta av de nya reglerna genom omläggning av lånet efter att förändringarna trätt i kraft.
Hur påverkas bolåneräntan av de nya reglerna?
De nya reglerna påverkar inte direkt räntesättningen, men ökad efterfrågan på bolån kan potentiellt påverka marknadsräntorna på sikt.
För mer information om hur de nya bolånereglerna påverkar just din situation, kontakta din bank eller besök Boupplysningen för oberoende rådgivning.
Inga kommentarer än