P2P-utlåning på SaveLend – så fungerar det
P2P-utlåning innebär att investerare lånar ut kapital genom en digital plattform till privatpersoner och företag. På SaveLend kan sparandet ske automatiskt genom sparstrategier eller genom att investeraren själv väljer fastighetsprojekt. SaveLend anger en årlig målavkastning på 6,5–7,5 procent för sparstrategierna, men investerat kapital är inte garanterat och kan minska i värde.
Den officiella stavningen är SaveLend, även om många söker på ”Savelend” eller ”Save Lend”. Plattformen erbjuder sparprodukter och investeringar i krediter till privatpersoner och företag. Det gör SaveLend till en möjlig del av en bredare portfölj för den som vill investera utanför exempelvis aktier och fonder.
Vad är P2P-utlåning?
Vid P2P-utlåning, eller peer-to-peer-utlåning, lånas pengar ut genom en digital plattform i stället för att hela kreditförmedlingen sker genom en traditionell bank. Investeraren bidrar med kapital och får ränta om krediten återbetalas enligt villkoren. Låntagaren kan vara en privatperson eller ett företag.
På SaveLend sker exponeringen mot många krediter genom plattformens produkter. Med en automatisk sparstrategi fördelas kapitalet av SaveLends ränterobot över ett stort antal krediter. Det minskar beroendet av en enskild låntagare, men tar inte bort risken för kreditförluster.
P2P-lån är en investering, inte ett vanligt sparkonto. Det finns ingen garanterad avkastning och investeraren bär risken att förlora delar av eller hela det investerade kapitalet. Vissa investeringar kan ha pant eller borgen som säkerhet. SaveLend uppger att sådana säkerheter normalt värderas av en oberoende part, men en säkerhet innebär inte att kapitalet är riskfritt.
Vilka produkter erbjuder SaveLend?
SaveLend har tre aktuella huvudprodukter: SaveLend Fast, Sparstrategier och Fastighet. De skiljer sig åt när det gäller bindningstid, hur investeringarna väljs och hur kapitalet används.
| Produkt | Så fungerar den | Belopp och villkor |
|---|---|---|
| SaveLend Fast | Fast ränta och bundet kapital i räntebärande tillgångar | 5,5 procent fast ränta; 12 eller 24 månaders bindningstid; 10 000–2 000 000 kronor |
| Sparstrategier | Balanserad och Yield investerar automatiskt i många krediter genom ränterobot | Angiven årlig målavkastning 6,5–7,5 procent; rekommenderad sparhorisont minst 12 månader |
| Fastighet | Investeraren väljer själv bland tillgängliga fastighetsrelaterade projekt | Minsta investering är i regel 10 000 kronor; villkoren varierar mellan projekt |
SaveLend Fast
SaveLend Fast erbjuder enligt SaveLends produktinformation 5,5 procent fast ränta. Kapitalet binds under en vald löptid på 12 eller 24 månader och placeras i räntebärande tillgångar. Minsta insättning är 10 000 kronor och högsta insättning är 2 000 000 kronor.
Produkten är inte ett sparkonto och omfattas därför inte av den statliga insättningsgarantin. Den fasta räntan beskriver produktens villkor, men ändrar inte att investeringen innebär risk.
Sparstrategierna Balanserad och Yield
Sparstrategierna använder SaveLends ränterobot för att investera automatiskt i ett stort antal krediter. Investeraren väljer strategi, godkänner villkoren, fyller i kundkännedomsinformationen och gör en första insättning. Därefter fördelas kapitalet enligt den valda strategin.
SaveLend anger 6,5–7,5 procent i årlig målavkastning för sparstrategierna. Det är ett mål, inte en garanterad ränta eller historisk genomsnittsavkastning. SaveLend rekommenderar en sparhorisont på minst 12 månader. För bättre riskspridning rekommenderas minst 2 000 kronor i Balanserad och 10 000 kronor i Yield.
Fastighet
Med produkten Fastighet investerar du i bland annat fastighetsprojekt, förvaltningsprojekt och företagskrediter. Du väljer själv bland de projekt som finns tillgängliga; produkten har ingen automatisk sparstrategi.
Minsta investering är i regel 10 000 kronor. Löptid, avgifter samt tidpunkt för amorterings- och ränteutbetalningar varierar mellan projekten och framgår av den aktuella projektbeskrivningen.
Så börjar du investera i P2P-lån
- Skapa ett konto. Börja på SaveLends webbplats, där du även hittar vägen till inloggningen.
- Genomför kundkännedomen. Kundkännedomsinformationen behöver fyllas i innan den automatiska investeringen kan starta.
- Sätt in pengar. Insättning kan göras med Swish, Trustly eller vanlig banköverföring. När du är inloggad finns instruktionerna under menyn ”Insättning”.
- Välj investeringsform. Aktivera Balanserad eller Yield för automatisk investering, eller välj själv ett projekt under Fastighet.
- Följ portföljen. Kontoöversikten visar vilka investeringar som har gjorts och hur kapitalet är fördelat.
De automatiska investeringarna kan pausas eller återaktiveras från kontots översikt. Det kan vara praktiskt om du tillfälligt vill sluta investera nytt kapital utan att avsluta befintliga investeringar.
Avkastning, avgifter och likviditet
SaveLends angivna målavkastning för sparstrategierna är 6,5–7,5 procent per år. SaveLend Fast har i stället en fast ränta på 5,5 procent enligt produktvillkoren. Uppgifterna gäller olika produkter och ska inte blandas ihop. Avkastning i P2P-utlåning kan påverkas av uteblivna betalningar, kreditförluster och produktens avgifter.
Det kostar inget att ha ett konto hos SaveLend. Företaget tar däremot ut en avgift på 5–10 procent av intjänad ränta, beroende på investerarens bonusnivå. Försäljning på andrahandsmarknaden kan också innebära en avgift. Se SaveLends information om avgifter för produktens aktuella villkor.
Villkor och likviditet
Likviditeten beror på investeringsformen. SaveLend Fast binder kapitalet under den valda löptiden. För sparstrategierna kan investeraren sälja investeringar på andrahandsmarknaden före den ursprungliga löptidens slut, men tillgången till köpare och försäljningsvillkoren varierar. Fastighetsprojekt har dessutom projektspecifika villkor för löptid, avgifter, amorteringar och ränteutbetalningar. Den aktuella produkt- eller projektbeskrivningen är därför underlaget för den investering du överväger.
Har SaveLend insättningsgaranti?
Nej, investerat kapital hos SaveLend omfattas inte av den statliga insättningsgarantin. SaveLend uppger att företaget inte är en bank eller ett kreditmarknadsbolag och därför inte kan erbjuda garantin. Beskedet gäller SaveLend Fast och investerat kapital genom plattformen enligt företagets information.
SaveLend anger samtidigt att icke-investerat kapital ska hållas på ett särskilt konto separerat från SaveLends verksamhet. Det är en annan sak än statlig insättningsgaranti och innebär inte att investerat kapital är garanterat. För den som söker på ”SaveLend sparkonto” är slutsatsen därför att SaveLend Fast och investeringarna är investeringsprodukter, inte sparkonton med insättningsgaranti.
Vilka risker har P2P-utlåning?
- Kreditrisk: en låntagare kan få svårt att betala ränta eller amortering. Det kan leda till lägre avkastning eller kapitalförlust.
- Likviditetsrisk: det kan vara svårt att sälja en investering före löptidens slut. Andrahandsmarknaden är beroende av aktuella försäljningsvillkor och efterfrågan.
- Plattformsrisk: problem i plattformens verksamhet kan påverka administrationen av investeringarna och tillgången till information.
- Koncentrationsrisk: kapitalet blir mer sårbart om det är samlat i få krediter, projekt eller låntagare.
Riskspridning är därför central. En automatisk strategi kan sprida kapitalet över många krediter, medan Fastighet kräver att du själv väljer projekt. Använd bara pengar du har råd att förlora och låt inte P2P-investeringar ersätta den buffert du behöver för vardagliga utgifter.
SaveLend Plus för företag
SaveLend Plus är en separat produkt för företagare med fast årlig ränta. Den ska därför inte blandas ihop med SaveLend Fast, sparstrategierna eller Fastighet. Aktuella villkor för produkten framgår av SaveLends information för företag.
Vanliga frågor
Hur loggar jag in på SaveLend?
Gå till SaveLends webbplats och välj inloggning därifrån. Efter inloggning finns instruktioner för insättning under menyn ”Insättning”. Kontoöversikten används också för att aktivera, pausa eller återaktivera automatiska investeringar.
Är SaveLend ett sparkonto?
Nej. SaveLend Fast och investeringarna i krediter är investeringsprodukter, inte sparkonton. Investerat kapital omfattas inte av den statliga insättningsgarantin.
Hur mycket kan jag tjäna på SaveLend?
SaveLend anger en årlig målavkastning på 6,5–7,5 procent för sparstrategierna. SaveLend Fast har 5,5 procent fast ränta enligt produktvillkoren. Mål och ränta är knutna till olika produkter och innebär inte att avkastningen är riskfri eller garanterad.
Vad är minsta beloppet för att investera?
För SaveLend Fast är minsta insättning 10 000 kronor. För sparstrategierna rekommenderar SaveLend minst 2 000 kronor i Balanserad och 10 000 kronor i Yield för bättre riskspridning. Minsta belopp för en enskild investering i sparstrategierna anges inte här.
Kan jag ta ut pengar från SaveLend?
SaveLend Fast har 12 eller 24 månaders bindningstid. I sparstrategierna kan investeringar säljas på andrahandsmarknaden före ursprunglig löptid, men likviditeten och villkoren varierar mellan investeringar. Läs avsnittet om villkor och likviditet ovan för skillnaden mellan produkterna.
Är P2P-lån en säker investering?
P2P-lån innebär kredit-, likviditets-, plattforms- och koncentrationsrisk. Investeraren kan förlora delar av eller hela kapitalet. Vissa investeringar har pant eller borgen, men det gör inte investeringen riskfri.
Inga kommentarer än