Introduktion: Läget på bolånemarknaden

För de flesta hushåll är bolånet den största utgiftsposten varje månad. I dagsläget befinner vi oss i en marknad där räntorna stabiliserat sig efter en period av högre räntor. Riksbankens styrränta ligger på 2,25%, och enligt prognoser kan ytterligare sänkningar vara på väg. Detta skapar ett gynnsamt läge för både nya bolånetagare och för dem som vill omförhandla sina lån.

Skillnaden mellan den bästa och sämsta bolåneräntan på marknaden kan uppgå till närmare 1 procentenhet, vilket gör att många hushåll kan spara tusentals kronor årligen genom att hitta bästa bolåneräntan 2025. Den låga inflationen på endast 0,3% i april 2025 har skapat ett gynnsamt läge för räntesänkningar, vilket förklarar varför marknaden nu ser mer positiv ut för låntagare.

Aktuella bolåneräntor juni 2025

Bolåneräntorna varierar mellan olika banker och bindningstider. Här presenterar vi en aktuell översikt av marknadens mest konkurrenskraftiga erbjudanden, baserat på senaste uppdateringar från bankerna och jämförelsesajter.

Historiska trender och framtidsutsikter

Under perioden 2015-2024 präglades den svenska bolånemarknaden av historiskt låga räntor, delvis på grund av Riksbankens negativa reporänta som sjönk till -0,5% under 2016. Dagens styrränta på 2,25% har bidragit till en stabilisering av marknaden, med rörliga bolåneräntor som fluktuerar kring 3,0-3,5%.

Flera ekonomiska indikatorer påverkar ränteutvecklingen:

• Inflationen låg på 0,3% i april 2025, långt under Riksbankens mål på 2%, vilket skapar utrymme för räntesänkningar.
• Arbetslösheten på 8,9% i april 2025 påverkar hushållens köpkraft och därmed efterfrågan på bostadsmarknaden.
• BNP-tillväxten har varit relativt svag, vilket bidragit till en mer expansiv penningpolitik.

Enligt Swedbanks prognoser kan den rörliga bolåneräntan sjunka till 2,85% redan i slutet av juni 2025, medan Riksbanken förväntar sig en stabilisering kring 2,75-3,75% fram till 2026. Banker tenderar att justera sina räntor med viss fördröjning efter Riksbankens styrräntebeslut, vanligtvis med 1-2 månaders eftersläpning.

Flera banker förutspår ytterligare räntesänkningar från Riksbanken under andra halvan av 2025, vilket talar för att rörliga räntor kan vara ett fördelaktigt val för många låntagare just nu.

Jämförelse mellan banker

Utöver själva räntenivån är det flera faktorer som påverkar den totala kostnaden för ett bolån:

Avgifter och kostnader

Uppläggningsavgifter varierar mellan 0-2 000 kronor beroende på bank. SEB tar exempelvis 950 kronor i uppläggningsavgift för vissa bundna lån, medan SBAB inte har någon uppläggningsavgift. Autogiroavgifter är ovanliga bland de större bankerna, men kan förekomma hos mindre aktörer.

Kundspecifika rabatter

Flera banker erbjuder individuella rabatter baserat på kundrelationen:

• ICA Banken erbjuder upp till 0,82% rabatt baserat på månatliga matköp.
• SEB ger rabatter för fackföreningsmedlemmar.
• Länsförsäkringar Bank ger förmånligare villkor till försäkringskunder.
• Flera banker erbjuder ”gröna lån” med rabatterad ränta för energieffektiva bostäder.

Belåningsgradens påverkan

En lägre belåningsgrad (under 70%) ger generellt bättre räntevillkor. Skillnaden mellan ett lån med 85% belåningsgrad och ett med 50% kan vara upp till 0,5 procentenheter. För förstagångsköpare erbjuder vissa banker startlån med upp till 95% belåning, men dessa kräver högre amortering enligt Finansinspektionens krav.

Tips för att få lägre bolåneränta

Här är några konkreta strategier för att säkra en bättre bolåneränta:

1. Förhandla aktivt

Be om amorteringsunderlag från din nuvarande bank och använd detta som förhandlingsunderlag hos andra banker. Många banker är villiga att erbjuda bättre villkor för att attrahera nya kunder med god betalningsförmåga.

2. Samla dina affärer

Banker erbjuder ofta bättre räntevillkor till kunder som samlar flera tjänster hos dem, såsom sparande, pensionssparande och försäkringar. Detta kallas ibland för ”helkundsrabatt”.

3. Använd jämförelsetjänster

Sajter som Compricer och Börskollen erbjuder aktuella jämförelser mellan olika bankers bolåneräntor. Använd dessa som utgångspunkt i dina förhandlingar.

4. Överväg bolåneförmedlare

Tjänster som förmedlar bolån kan ofta pressa ner räntan ytterligare, särskilt för låntagare med god ekonomi och låg belåningsgrad.

5. Sänk belåningsgraden

Om möjligt, försök att amortera ner lånet till en lägre belåningsgrad. När belåningsgraden understiger 70% eller 50% kan du ofta få väsentligt bättre räntevillkor.

6. Följ ränteutvecklingen

Med tanke på att Riksbanken förväntas sänka styrräntan ytterligare under 2025 kan det vara fördelaktigt att välja rörlig ränta just nu, alternativt korta bindningstider.

Sammanfattning och rekommendationer

Baserat på det aktuella marknadsläget och framtidsprognoserna kan vi dra följande slutsatser:

• De lägsta rörliga bolåneräntorna hittas just nu hos SBAB och Länsförsäkringar Bank, med nivåer kring 3,42-3,48%.
• För bundna lån erbjuder Danske Bank och Swedbank de mest konkurrenskraftiga villkoren.
• Med en förväntad sjunkande räntenivå under andra halvan av 2025 framstår rörliga räntor eller korta bindningstider som fördelaktiga för många låntagare.
• För den som värdesätter förutsägbarhet kan en 1-3 års bindningstid vara en rimlig kompromiss mellan kostnad och trygghet.
• Att aktivt förhandla, jämföra olika bankers erbjudanden och eventuellt anlita en bolåneförmedlare kan leda till betydande besparingar.

För den som står inför ett nytt bolån eller omförhandling rekommenderas att inhämta offerter från minst tre olika banker, samt att undersöka möjligheten till rabatter baserat på kundrelation, belåningsgrad och eventuella miljöcertifieringar av bostaden.

Kom ihåg att den bästa bolåneräntan är individuell och beror på din specifika situation – vad som är optimalt för en person kanske inte är det för en annan. Därför är det viktigt att jämföra banker och villkor utifrån dina egna förutsättningar.