Så får du pengarna att växa långsiktigt
Pengar växer genom en kombination av sparande, avkastning och tid. Aktier innebär ägande i företag, medan fonder samlar flera värdepapper – exempelvis aktier eller obligationer – i samma placering. Det kan ge riskspridning.
En rimlig grundstrategi är att först se över ekonomin, skapa en buffert och därefter sätta upp ett regelbundet sparande. Sprid investeringarna mellan flera värdepapper, branscher och geografiska marknader. Anpassa risknivån efter när pengarna ska användas och hur stora värdefall du klarar av. Avkastning kan inte garanteras: högre förväntad avkastning innebär normalt högre risk, och en högriskplacering kan leda till att hela kapitalet går förlorat eller i vissa fall att förlusten överstiger det investerade beloppet.
72-regeln och ränta-på-ränta
72-regeln är den vanliga tumregeln för att uppskatta när ett kapital fördubblas: dividera 72 med den årliga avkastningen i procent. Vid 7 procents årlig avkastning blir fördubblingstiden ungefär 10,3 år.
Ränta-på-ränta uppstår när avkastning återinvesteras och i sin tur kan ge ny avkastning. Ett månadssparande på 5 000 kronor i 20 år, med 7 procents nominell årsavkastning och månadsvis ränta, ger enligt en annuitetsberäkning cirka 2 604 633 kronor före avgifter, skatt och inflation.
Kan man bli rik på aktier eller fonder?
Det går att bygga ett stort kapital med aktier eller fonder, men resultatet beror på bland annat sparbelopp, tid, kostnader och marknadsutveckling. Fonder kan vara ett enkelt sätt att få bredare exponering än genom ett fåtal enskilda aktier. Bedöm fonden utifrån sparhorisont, risk, möjlig avkastning och kostnad, och läs faktabladet före investering.
Aktiva fonder har inte automatiskt bättre förutsättningar än indexfonder. I SPIVA Europe Mid-Year 2025 underpresterade 91 procent av aktiva Sverigefonder sitt jämförelseindex under första halvåret 2025. I SPIVA Europe Year-End 2025 underpresterade 71 procent av eurodenominerade globala aktiefonder sitt jämförelseindex under kalenderåret 2025. Resultaten gäller dessa kategorier och perioder, inte alla fonder i alla lägen.
Bästa investeringsstrategi 2025 och framåt
En enkel strategi är ofta lättare att följa än frekventa köp och försäljningar. Ett regelbundet månadssparande i breda, kostnadsmedvetna fonder kan ge riskspridning utan att du behöver välja enskilda vinnare. Indexfonder är ett alternativ, men låg avgift räcker inte som enda urvalskriterium: innehåll, risk och fondens faktablad måste passa sparandet.
- Bestäm mål och tidshorisont. Pengar som snart ska användas bör inte ha samma risk som långsiktigt sparande.
- Sprid riskerna. Lägg inte hela kapitalet i ett enda bolag, en bransch eller en marknad.
- Spara regelbundet. Ett automatiskt sparande gör det lättare att hålla fast vid planen när marknaden svänger.
- Håll nere kostnaderna. Avgifter minskar den del av avkastningen som stannar hos dig.
- Undvik känslostyrning. Försök inte tajma marknaden eller fatta beslut enbart utifrån kortsiktiga nyheter.
Så kan du tänka kring 1 miljon kronor
Fördelningen av 1 000 000 kronor behöver utgå från riskvilja, tidshorisont, ekonomi och behov av likviditet. Aktier och aktiefonder innebär marknadsrisk, ränteplaceringar kan fylla en annan funktion och alternativa investeringar som råvaror, vin, konst eller fastigheter har egna risker och egenskaper.
| Alternativ | Vad det innebär | Vad du behöver bedöma |
|---|---|---|
| Aktier | Direkt ägande i företag | Bolagsrisk, värdering och riskspridning |
| Fonder | Flera värdepapper i samma placering | Innehåll, avgift, risk och tidshorisont |
| Sparkonto | Likvida pengar med en annan riskprofil än investeringar | Villkor, ränta, bindningstid och insättningsgaranti |
| Alternativa investeringar | Exempelvis fastigheter, råvaror, vin eller konst | Likviditet, värdering och specifika risker |
Har du lång tidshorisont och klarar stora värdesvängningar kan du genomföra en planerad investering direkt. Om ett plötsligt värdefall skulle få dig att sälja i panik kan du i stället dela upp köpen över tid. Välj upplägg efter risk och tidshorisont, inte efter en förväntan om att marknaden ska stiga eller falla vid en viss tidpunkt.
ISK-skatt 2026
Från och med den 1 januari 2026 är den skattefria grundnivån för sammanlagt sparande i ISK, kapitalförsäkring och PEPP 300 000 kronor. För inkomståret 2026 är schablonintäkten på ISK 3,55 procent av kapitalunderlaget. När schablonintäkten beskattas med 30 procent motsvarar det 1,065 procent av kapitalunderlaget över den skattefria grundnivån. Se Skatteverkets information om ISK.
Kapitalunderlaget beräknas utifrån värdet vid ingången av varje kvartal samt insättningar och vissa överföringar under året, dividerat med fyra. På ISK beskattas sparandet schablonmässigt även om kontots värde minskar. Skatten baseras alltså inte på den faktiska avkastningen. På kontot kan du bland annat placera i aktier, fonder och obligationer. Mer information finns hos Konsumenternas.
Börsen eller sparkonto?
Aktier och fonder innebär marknadsrisk. Ett sparkonto med insättningsgaranti har en annan riskprofil, och garantin gäller endast konton som omfattas av den. Jämför därför alternativen utifrån risk, avgift, riskspridning, tidshorisont och likviditet. Ett kortsiktigt sparmål kräver större fokus på värdestabilitet och tillgänglighet, medan ett långsiktigt mål kan ge utrymme för mer marknadsrisk.
Vanliga frågor
Hur får jag pengarna att växa och bli rik med 8-regeln?
”8-regeln” är inte den etablerade tumregeln för fördubbling. Använd 72-regeln: dividera 72 med den årliga avkastningen i procent. Vid 7 procents avkastning blir uppskattningen cirka 10,3 år.
Vad är en bra investering?
En bra investering har en risk, kostnad, riskspridning och tidshorisont som passar ditt mål. Kontrollera också hur lätt den är att sälja och vilka villkor som gäller. Läs fondens faktablad före investering.
Vilka är de bästa aktierna eller fonderna just nu?
Det finns ingen säker vinnare som passar alla. Börja i stället med spridning, rimlig risk, kostnad och ett innehåll du förstår. Aktuella aktier eller fonder kräver en separat analys av värdering, avgifter och risk.
Är det för sent att börja investera efter 50?
Åldern i sig avgör inte om du kan börja spara. Anpassa risk och placeringsform efter tiden tills pengarna ska användas. Ett kortare sparmål talar för försiktigare placeringar än pengar som kan ligga investerade längre.
Hur kommer jag igång?
Se först över ekonomin och bygg en buffert. Välj därefter konto, bestäm risknivå och sätt upp ett regelbundet sparande. Börja enkelt och läs på innan du kompletterar med enskilda aktier eller alternativa investeringar.
Inga kommentarer än