Bästa sparräntan 2025: Jämför banker med högst ränta

Bästa sparräntan 2025: Jämför banker med högst ränta i Sverige

I dagens lågräntemiljö är det viktigt att maximera avkastningen på ditt sparkapital. Trots att Riksbankens styrränta sjunkit under 2025 finns det fortfarande banker som erbjuder konkurrenskraftiga sparräntor. I denna guide jämför vi aktuella sparräntor hos svenska banker, hjälper dig välja rätt sparkonto och ger dig strategier för att optimera ditt sparande.

Aktuella sparräntor i Sverige 2025 – Översikt och trender

Efter flera räntesänkningar från Riksbanken har sparräntorna sjunkit jämfört med toppnivåerna 2023-2024. Styrräntan ligger nu på runt 2%, vilket avspeglas i de erbjudna sparräntorna. Trots detta finns det fortfarande goda möjligheter att hitta banker med högre räntor, särskilt om du är villig att binda ditt kapital.

Bank	Rörlig ränta	Fast ränta (12 mån)	Insättningsgaranti
Saldo Bank	2,70%	3,00%	Ja
Multitude Bank	2,80%	3,00%	Ja
Klarna	2,65%	2,95%	Ja
SEB	2,86%	–	Ja
Swedbank	2,85%	–	Ja

Källa: Aktuella sparräntor från Konsumenternas och Investportalen, september 2025.

Många nischbanker och digitala aktörer erbjuder fortfarande attraktiva räntor jämfört med traditionella storbanker. Detta beror delvis på lägre driftskostnader, vilket ger utrymme för högre kundräntor.

Fast vs rörlig ränta: Vilket sparkonto passar dig?

När du väljer sparkonto står du inför ett viktigt vägval: fast eller rörlig ränta. Båda alternativen har sina fördelar och nackdelar beroende på dina ekonomiska behov och mål.

Sparkonto med fast ränta

Med ett fasträntekonto binder du dina pengar under en bestämd period, vanligtvis mellan 3-36 månader. Som kompensation för bindningstiden erbjuder bankerna generellt högre ränta än på rörliga konton.

Fördelar med fast ränta:

• Högre ränta (upp till 3% hos ledande banker 2025)
• Förutsägbar avkastning oavsett ränteutveckling
• Skydd mot räntesänkningar under bindningstiden

Nackdelar med fast ränta:

• Begränsad tillgång till pengarna under bindningstiden
• Avgifter vid förtida uttag
• Missar eventuella räntehöjningar under bindningstiden

Sparkonto med rörlig ränta

Ett sparkonto med rörlig ränta erbjuder full flexibilitet med omedelbar tillgång till dina pengar. Räntan justeras löpande efter marknadsförhållanden och Riksbankens styrränta.

Fördelar med rörlig ränta:

• Omedelbar åtkomst till ditt kapital
• Drar nytta av eventuella räntehöjningar
• Inga bindningstider eller avgifter för uttag

Nackdelar med rörlig ränta:

• Generellt lägre ränta (ca 0,5-1 procentenheter lägre än fast ränta)
• Osäker avkastning vid räntesänkningar
• Svårare att planera exakt avkastning över tid

Enligt Dagens Industri väljer allt fler svenskar rörliga sparkonton 2025 trots lägre ränta, främst på grund av osäkerhet kring framtida ränteutveckling och önskan om flexibilitet.

Bästa sparkontot för långsiktigt sparande 2025

För dig som planerar ett långsiktigt sparande och kan avvara pengarna under en längre period är fasträntekonton oftast det bästa alternativet. Med en bindningstid på 12-36 månader kan du i dagsläget säkra en ränta på upp till 3% hos banker som Saldo och Multitude.

För långsiktigt sparande bör du fokusera på följande faktorer:

• Högsta möjliga ränta: Jämför banker och välj den med bäst villkor
• Bindningstid som passar din tidshorisont: Längre bindningstid ger ofta högre ränta
• Insättningsgaranti: Säkerställ att ditt kapital är skyddat upp till 1 050 000 kr
• Räntebetalningsfrekvens: Månadsvis räntebetalning ger bättre ränta-på-ränta-effekt

Ett exempel från SparaCash visar att ett sparkapital på 100 000 kr med 3% ränta under 3 år ger en total avkastning på cirka 9 300 kr före skatt, jämfört med endast 5 800 kr med 1,9% på ett rörligt konto.

Bästa sparkontot för flexibelt sparande

Om du prioriterar tillgång till ditt kapital är ett sparkonto med rörlig ränta det bästa valet. Dessa konton lämpar sig väl för buffertsparande eller när du behöver kunna ta ut pengarna med kort varsel.

För flexibelt sparande 2025 erbjuder flera banker konkurrenskraftiga räntor:

• Multitude Bank: 2,80% rörlig ränta med omedelbar tillgång
• SEB: 2,86% på sparkonto utan bindningstid
• Swedbank: 2,85% med fri tillgång till kapitalet

En fördel med rörliga sparkonton är att du snabbt kan flytta pengarna om bättre erbjudanden dyker upp. Enligt Kreditkoll byter allt fler svenskar bank för att få bättre sparränta, vilket har lett till ökad konkurrens mellan bankerna.

Faktorer att tänka på när du väljer sparkonto

Utöver räntenivån finns flera viktiga faktorer att överväga när du väljer sparkonto:

Insättningsgaranti

Samtliga konton i vår jämförelse omfattas av den statliga insättningsgarantin som skyddar upp till 1 050 000 kr per person och bank. Detta ger trygghet om banken skulle få ekonomiska problem. Kontrollera alltid att din bank omfattas av garantin, särskilt om du väljer mindre nischaktörer med höga räntor.

Skatt och inflation

Tänk på att ränteintäkter beskattas som kapitalinkomst med 30%. En sparränta på 3% ger därmed en nettoavkastning på 2,1% efter skatt. Med en inflation på cirka 2% under 2025 blir den reala avkastningen endast marginellt positiv.

För högre kapitalbelopp kan det vara värt att överväga andra sparformer som ISK-konto. Från 2025 är de första 150 000 kronorna på ISK-konto skattefria, vilket framgår av aktuella uppdateringar på X.

Villkor och avgifter

Kontrollera alltid vilka avgifter som kan tillkomma, särskilt vid förtida uttag från fasträntekonton. Vissa banker tar ut en administrationsavgift eller reducerar räntan vid uttag före bindningstidens slut.

Vanliga frågor om sparränta 2025

Vilken bank har högst sparränta 2025?

För närvarande (september 2025) erbjuder Saldo Bank och Multitude Bank de högsta sparräntorna på 3,00% för fasträntekonton med 12 månaders bindningstid. För rörliga konton ligger SEB och Swedbank i topp med cirka 2,85%.

Är det bättre med fast eller rörlig ränta 2025?

Det beror på dina behov. Fast ränta (cirka 3%) ger högre avkastning men kräver bindningstid. Rörlig ränta (cirka 2,8%) ger flexibilitet men något lägre avkastning. Med Riksbankens prognos om fortsatta räntesänkningar kan fast ränta vara fördelaktigt för att låsa in nuvarande nivåer.

Hur påverkar Riksbankens styrränta mina sparräntor?

Styrräntan påverkar bankernas inlåningsräntor direkt. När Riksbanken sänker styrräntan tenderar bankerna att sänka sparräntorna. Under 2025 har styrräntan sjunkit från 4% till cirka 2%, vilket förklarar de lägre sparräntorna jämfört med 2024.

Hur mycket kan jag spara med insättningsgaranti?

Den statliga insättningsgarantin skyddar upp till 1 050 000 kronor per person och bank. Om du vill spara mer kan du sprida kapitalet på flera banker för maximalt skydd.

Vad är skillnaden mellan fasträntekonto och tidsbundet sparkonto?

Det är i princip samma sak – ett konto där du binder pengarna under en förutbestämd period i utbyte mot högre ränta. Olika banker använder olika termer för samma produkt.

Denna artikel uppdaterades senast september 2025 med aktuella sparräntor från svenska banker.